Vue d'ensemble
Les technologies émergentes sont en train de transformer le secteur des assurances. Les nouvelles technologies sont à l’origine des niveaux croissants de personnalisation, du développement de produits et de services innovants et de nouvelles opportunités commerciales passionnantes. Elles favorisent, parallèlement, la concurrence sur le marché mondial et en révolutionnant l'industrie.
Tendances
L'assurance numérique, l'automation, l'analytique Big Data, l’informatique en nuage, les applications et les capteurs, ainsi que les modèles commerciaux non traditionnels, permettent d'élargir l'accès aux services d'assurance tout en offrant une gamme plus large de produits et en augmentant l'efficacité opérationnelle ainsi qu’en matière de coûts.
Les nouveaux risques liés à l’automation (systèmes autonomes) et aux menaces de cybersécurité, ainsi que les nouvelles obligations légales et réglementaires contre lesquelles il faut s'assurer, exigent une nouvelle approche et posent de nouveaux défis au secteur de l'assurance. Parallèlement, la technologie et la numérisation apportent de nouveaux outils pour évaluer si les conditions de déclenchement de l'assurance sont remplies.
Défis juridiques
L'augmentation de la numérisation, de la personnalisation, de l'automation et de la connectivité dans le secteur pose de nouveaux défis juridiques et réglementaires :
La transformation numérique peut exposer le marché de l'assurance à des risques systémiques et externes supplémentaires. Elle peut également obliger à développer de nouveaux produits d'assurance de nouveaux produits et services faisant de plus en plus appel à la technologie.
L'utilisation de nouvelles technologies, alliée à une collaboration étroite avec d'autres entités, peut exposer les organisations à des risques supplémentaires liés aux activités et aux produits de tiers, tels que des défaillances opérationnelles et des pratiques négligentes.
Le nouvel écosystème d'assurance, qui évolue rapidement, peut exposer les consommateurs à des risques supplémentaires, tels que la désinformation, la protection des données et la sécurité, qui doivent être atténués.
La complexité des technologies telles que l'IA et l'apprentissage automatique, la DLT et la blockchain peut brouiller les obligations légales et réglementaires qui ont été construites sur des relations traditionnelles. C'est pourquoi elles exigent une plus grande sécurité juridique qui garantisse parallèlement que l'innovation ne soit pas entravée.
- Réglementation et compliance
- Technologie et partenariats
- Propriété intellectuelle et secrets commerciaux
- Données (à caractère personnel et non personnel) et cybersécurité
- Protection des consommateurs et responsabilité
- Essais de nouvelles technologies
Pas à pas
Quelles sont ?
Les forces motrices du marché
Les robots-conseillers, l'apprentissage automatique et l'IdO augmentent l'efficacité des organisations tout en offrant de nouvelles façons de fournir des services d'assurance.
L'informatique en nuage et les outils de collecte et d'analyse de données ajoutent de la valeur aux opérations tout au long de la chaîne de valeur, contribuant ainsi à la personnalisation des produits d'assurance pour chaque cas individuel et permettant une meilleure évaluation des conditions dans lesquelles l'assurance peut être déclenchée.
Les applications, les réseaux sociaux, les capteurs, les appareils intelligents et les wearables sont en train de gagner la confiance du marché en permettant la création de produits d'assurance individualisés.
Des services à la demande et payants à la micro-assurance P2P, en passant par la fourniture de services d'assurance sur de nouveaux marchés tels que l'IA, les véhicules autonomes et la cybersécurité, l'écosystème de l'assurance est en constante évolution.
Comment ?
Pouvons-nous vous aider
VdA dispose d'une expérience et d'un savoir-faire solides en matière de questions juridiques, réglementaires et de politiques liées à l'InsurTech. Notre expertise technique et sectorielle approfondie nous permet de fournir des services juridiques à 360º aux organisations, aux gouvernements et aux régulateurs.
- Compagnies d'assurance
- Courtiers
- Réassureurs
- Banques
- Investisseurs
- Fabricants et fournisseurs de technologies
- Incubateurs et accélérateurs
- Gouvernements
- Régulateurs
Notre équipe fournit des conseils juridiques stratégiques et spécialisés afin d’aider nos clients à réaliser leurs projets les plus ambitieux et les plus prometteurs. Fort d’une expérience considérable dans la fourniture de conseils juridiques aux entreprises de premier plan et au secteur public sur des projets complexes, les services de VdA comprennent :
Secteur privé :
- Conseil en matière de réglementation et de compliance dans le cadre du développement, des essais et de la mise en œuvre de technologies dans le secteur de l'assurance, y compris applications et services InsurTech
- Conseil en matière de données (à caractère personnel et non personnel), de cybersécurité, d'assurance et de responsabilité, ainsi qu'en matière de propriété intellectuelle, de partenariats et de transfert de technologie
- Rédaction et négociation de contrats de développement, de vente, d'achat et de service, y compris conditions de service et politiques de confidentialité pour les solutions numériques
Secteur public :
- Élaboration de politiques, de stratégies et de lois relatives au secteur InsurTech, y compris dans le cadre de bacs à sable réglementaires, d'incubateurs d'innovation et de projets pilotes pour les nouvelles technologies
- Conseil en matière de marchés publics : contrats administratifs, appels d'offres publics, procédures précontractuelles
- Négociation de partenariats et de protocoles d'accord entre les gouvernements, les institutions, les agences et les acteurs du secteur privé
Notre produit InsurTech
Le Digital Insurance Toolkit est un ensemble de services intégrés comprenant divers modules que nos clients peuvent choisir en fonction de leurs besoins.
- Programme de tests
- Programme de surveillance et de compliance
- Programme sur les données et la cybersécurité
- Programme sur la technologie et la propriété intellectuelle
- Programme de protection des consommateurs et de responsabilité
Notre équipe
La disruption de l'écosystème de l’assurance soulève des défis complexes qui exigent une analyse juridique holistique et sophistiquée.
Nous aidons nos clients à atteindre leurs objectifs grâce à une équipe multidisciplinaire qui comprend des avocats spécialisés dans les domaines des TIC, de l’assurance et de la protection des données et de la cybersécurité. Le cas échéant, afin de fournir des conseils transversaux sur tous les défis complexes inhérents à l'utilisation des technologies dans le secteur, notre équipe compte sur la collaboration régulière de collègues spécialisés dans les domaines de la banque et finance, de la fiscalité, des contrats publics, des projets et de la propriété intellectuelle, entre autres.
Pourquoi ?
Un savoir-faire spécialisé
Les opportunités et les défis du secteur InsurTech, notamment ceux liés à l'utilisation de nouvelles technologies, sont particulièrement complexes. Il est donc essentiel de se tourner vers des professionnels spécialisés pour l'élaboration et la mise en œuvre de stratégies numériques. VdA dispose d'un savoir-faire et d'une expérience solides concernant les opportunités et les défis liés à l'InsurTech, notamment en Europe et en Afrique.
VdA a parfaitement conscience des opportunités et des défis du secteur InsurTech en Europe, notamment ceux liés à la fourniture de services d'assurance dans des secteurs spécialisés tels que la mobilité, les soins de santé et l'aérospatiale, aux nouveaux produits d'assurance tels que la micro-assurance P2P ou à l'utilisation des technologies IA et IdO. VdA a suivi de près les discussions concernant ces sujets, y compris au sein des groupes et initiatives de l'UE, comme ce fut le cas lors des discussions concernant l'applicabilité de la directive sur la distribution d'assurances, le paquet « Finance digitale » de la Commission européenne et les travaux du groupe d'experts sur l'éthique numérique mis en place par l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles.
En outre, VdA dispose d'une expertise approfondie concernant les défis inhérents aux services InsurTech en matière de données (à caractère personnel et non personnel) et de cybersécurité, notamment à la lumière du RGPD et des dispositions et orientations juridiques relatives à la cybersécurité, aux infrastructures/entités critiques, aux dispositifs et données IdO, y compris dispositions applicables aux activités sectorielles spécifiques qui sont couvertes par les assurances.
VdA possède également un savoir-faire étendu en matière de conseil aux gouvernements pour la création de cadres juridiques applicables au secteur de l'assurance, y compris pour le test de nouveaux produits et services par le biais, notamment, d'incubateurs, de bacs à sable réglementaires et de projets pilotes. L'expérience de VdA comprend également le conseil aux entreprises pour la mise en œuvre de services InsurTech, en tenant compte d'autres cadres juridiques et réglementaires pertinents, notamment en matière d'économie des données, de cybersécurité, de propriété intellectuelle, de fiscalité, de licences de logiciels, de fourniture de matériel, de protection des consommateurs, entre autres.
L'InsurTech jouera un rôle significatif dans les pays africains au fur et à mesure que des produits et services technologiques innovants exigeant une souscription d'assurance seront développés et que les technologies seront intégrées au marché.
La Commission économique des Nations unies pour l'Afrique a, par exemple, souligné l'importance de promouvoir les services financiers numériques et les startups spécifiques dédiées aux technologies financières en Afrique, au sein desquelles les assurances peuvent jouer un rôle central.
VdA dispose d'un vaste savoir-faire en matière de conseil aux gouvernements pour la création de cadres juridiques applicables au secteur de l'assurance, y compris pour le test de nouveaux produits et services par le biais, entre autres, d'incubateurs d'innovation, de bacs à sable réglementaires et de projets pilotes.
VdA conseille les entreprises sur la mise en œuvre de services InsurTech, en tenant compte des autres cadres juridiques et réglementaires pertinents, notamment en matière d'économie des données, de cybersécurité, de propriété intellectuelle, de fiscalité, de licences de logiciels, de fourniture de matériel, de protection des consommateurs, entre autres.
Quand ?
Pouvons-nous le faire pour vous
Nous vous aidons à définir les meilleures approches et les meilleurs modèles pour votre entreprise, projet et/ou service en tenant compte des possibilités et des limites légales et réglementaires.
Nous vous assistons dans le lancement et le développement de votre entreprise, projet, produit et/ou service, nous préparons toute la documentation nécessaire, négocions les contrats, interagissons avec les autorités compétentes et vous accompagnons dans toutes les étapes de votre activité.
Nous vous assistons dans vos activités quotidiennes et vous aidons à atteindre vos objectifs et à relever les défis auxquels vous pouvez être confronté en matière de lois et de réglementations applicables. Nous sommes là pour vous.